投資に必要なものとは？資金はどのくらい？【後悔をしないために】

この記事では以下のような疑問やお悩みに答えます。

超低金利時代が長く続く日本。

「老後2,000万円問題」が話題になったこともあり、これからは預金より投資の時代と投資への関心が高まっています。

何を隠そう、この記事を書いている私も昨年から積立NISAによる投資信託を始めた「新米投資家」でございます。

さて、私は投資に関心を持ち始めてから、実際に投資をスタートさせるまでには２ヶ月ほどの期間がありました。

投資について勉強していたこともありますが、それ以上に

という気持ちが強く、はじめの一歩が踏み出せずにいたのが原因です。

当時の私のように

「投資に興味はあるけれど、不安が大きく実際に始める決断がまだできていない人」

は今現在も多くいるのではないかと思っています。

そこでこの記事では、投資に興味があるけれど失敗したときのことを考えると行動に移れないでいるあなたへ、投資を始めるにあたって必要なものを、行動に移す決断ができた私ジュンイチがご紹介します。

これらが用意できればこのような効果が期待できます。

また、すぐ用意できないなら、投資を始める前に何をするべきかについてもお話します。

これらを用意せずに投資を始めたら成功しないのかと言ったらそうとは限らないでしょう。

しかし、万が一資産を失ったらあなたは100%後悔すると断言できます。

下手をしたらまともに生活できなくなる可能性があるからです。

そんなことになったら悔やんでも悔やみきれませんよね？

そうならないためにも、どうぞ最後までお付き合いください。

投資に必要なものとは？【投資に損失はつきものという心構え】

投資に必要なのは「投資に損失はつきものという心構え」です。

これが無いと「損するのは絶対やだ〜」となっていつまで経ってもはじめの一歩が踏み出せません。

なぜ資産を失う可能性をゼロにできないのか？

それは未来を予測することは誰にもできないからです。

予期せぬことが起こり得る以上、損をする可能性をゼロにできないのはある意味、当然ですよね。

これがわかっていないと危険な理由は騙されやすくなるからです。

「絶対損するのはいや～」となっているところに「100％安全！確実に儲かる投資あります！」とか言われたらどうなりますか？

「え？ホントに？教えて～」となりかねませんよね。

「投資に損失はつきもの」とわかっていればこんな勧誘は完全に詐欺と気づくのですが、詐欺被害はなくならないのが現実。

つまり、わかっていない人はたくさんいるってことなんです。

同じ財産を失うにしてもだまし取られるのは投資に失敗するよりはるかにダメージが大きいです。

再三言いますが、投資に損はつきもの。

ですから「絶対損しない」といった虫のいい話はすべて詐欺と思って騙されないようにしてください。

じゃあ、投資ってやっぱり危ないんじゃない？と思うのはちょっと早計。

確かに、投資に損はつきものですが、やり方次第で損をする可能性は限りなくゼロに近づけることができます。

実際、私が積立NISAを始めたのは

この３つを実践すれば20年後に損をしている可能性は限りなくゼロに近いという過去のデータを根拠にしているからです。

このように過去の実績など信憑性の高い情報を根拠に損する可能性はあるけれど、利益を得る可能性の方が圧倒的に高い投資方法がわかれば安心して投資を始められますよね。

投資には資金、つまりお金が必要なのですが、そのお金には「投資して良いもの」と「投資してはいけないもの」があるのをご存知ですか？

次では「投資に必要な、投資して良いお金」についてお話します。

投資に必要な資金とは？【余剰資金】

投資に必要な資金は「余剰資金」です。

お金はお金でも余剰、つまり「余ったお金」じゃないと投資に使ってはいけません。

余剰資金って何？【当面使う予定がないお金】

私たちはお給料や報酬として得たお金から毎日の生活に必要なものを買ったりサービスを受けたりします。

また、近い将来に使うことがわかっているお金（子供の学費など）をそのときに備えて蓄えたりします。

これらの「生活に必要なお金」「近い将来に必要になるお金」を生活資金といいます。

それに対して、余剰資金とは生活資金以外のお金を指します。

極端な話、余剰資金は生活に必要なお金ではありませんから１円もなくても生きてはいけます。

また、あったとしても当面使う予定がないお金です。

つまり余剰資金で投資をすれば

と言えます。

なので、余剰資金は投資に使って良いお金ということができるのです。

大事なのは金額の大小ではない【リスクをどこまで許容できるか】

投資に使って良いお金は余剰資金であることはわかりました。

次は具体的にどのくらい資金を用意すれば良いのか、という話になりがちなのですが、実はそれよりももっと大事なことがあります。

それは「投資で大事なのは金額よりもリスクをどこまで許容できるか」という点です。

理由は許容できない額の資産を失ったら残るのは後悔だけになってしまうからです。

例えば、あなたが500万円の余剰資金を持っているとします。

つまり、500万円までは自由に投資ができるわけですが、実際に投資に回して良い金額は失っても許せる範囲内にしないといけません。

このようにあなたが思うならこの500万円を全額投資すべきです。

投資額は大きければ大きいほど利益も大きくなって返ってくるからです。

このように思うのなら、500万円の余剰資金を持っていようとも投資に回して良いお金は50万円までにしないといけません。

50万を超える損失が受け入れられないのなら当然ですよね。

投資する資金で大事なのは金額ではなく、損失というリスクをどこまで許容できるかであることを頭に入れておいてください。

余剰資金がない場合、どうしたら良い？【始めるべきは投資ではなく貯金】

もし、あなたがこの状態なら今あなたが始めるべきことは貯金です。投資ではありません。

貯金をして余剰資金を確保することを当面の目標にしましょう。

どうすればお金は貯まる？【収入を増やす、支出を減らす】

貯金をするには以下の２つの方法があります。

おすすめするのは②です。

理由は支出を減らすことは自分だけでできて、やれば確実に成果が出るからです。

特に毎月の生活資金の内訳を見直して減らす（＝節約）ことができれば、あとはその生活を継続するだけでどんどん貯金ができる計算になります。

貯金したお金は余剰資金となりますから、あとは自分でリスクの許容範囲を決めればそれが投資に回せるお金となります。

具体的なお金の貯め方については、「本当の自由を手に入れる　お金の大学」という本に書かれているやり方がおすすめです。

ちょっと厚手の一冊なのですが図解や表、吹き出し表現が多く使われており楽しみながらスラスラ読める構成になっています。

最初から最後まで熟読するも良し、必要に応じて辞書のような使い方を繰り返して理解を深めるも良しと使い勝手も抜群。

これ一冊でお金に関する知識は万全と言えるくらいまで理解が深まりますよ。

投資に必要なもののまとめ【損失はつきものだからリスクの許容範囲を決めて余剰資金でやろう】

長くなったので改めてまとめます。

投資に必要なのは

この２つを準備できれば、過剰にリスクをおそれることなく物理的・精神的余裕を持って投資をすることができます。

投資はメンタルがとても大事と言われています。

始める時点でゆとりはあってありすぎということはありません。

しっかり準備をして地に足がついた状態で資産運用をしていきましょう。

今回の記事は以上になります。

最後までお読みいただきありがとうございました。